杆投资者——中产阶级家庭。让我们来看看以下几个令人震惊的事实：
个人破产已从罕见现象变成了常规现象，申请破产的家庭数量从1980年的不到30万户增加到2005年的200多万户。在此期间，破产者的财务特征变得越来越糟糕，与破产越来越多地被只有轻微财务困难的人使用的说法相反。
令人惊讶的是，有孩子的已婚夫妇申请破产的可能性比没有孩子的夫妇或单身人士要大得多。除此之外，破产者在申请破产之前与其他美国人没什么不同：受教育程度略高，找到好工作的可能性大致相同，拥有房产的可能性略低。他们不是长期贫困、寻求救济的受压迫者；他们是中产阶级的难民，经常想知道自己为何如此迅速地沦落到如此地步。–
美国人还在以创纪录的速度失去住房。自 20 世纪 70 年代初以来，陷入丧失抵押品赎回权的家庭比例增加了五倍——这个过程始于房主拖欠抵押贷款，最终可能以房屋在当地法院被拍卖给出价最高的人而告终。对于数十名普通房主（近年来每 60 个拥有抵押贷款的家庭中就有一个）来说，美国梦已经变成了美国前货币监理署署长朱莉·威廉姆斯所说的“美国噩梦”。
美国家庭深陷债务泥潭。自 20 世纪 70 年代初以来，个人储蓄率已从可支配收入的十分之一左右 阿曼电报数据库 骤降至几乎为零。2005 年，个人储蓄率为 -0.5%——这是自 1993 年大萧条以来，储蓄首次在整整一年内为负值。与此同时，美国人的总债务激增，尤其是有子女的家庭。2004 年，总债务（包括抵押贷款、信用卡汽车贷款和其他债务）占收入的比例超过有子女的中等已婚夫妇收入的 125%，是无子女已婚家庭债务水平的三倍多，是无子女成年人债务水平的九倍多。
正如这些例子所表明的，经济不安全感不仅仅是穷人和未受教育者的问题，正如人们经常认为的那样。它甚至影响到受过教育的中产阶级美国人——那些认为只要继续上学、买房、投资 401(k) 计划，他们就买到了向上流动和经济稳定的门票的男男女女。如今，不安全感跨越了收入阶层、种族界限、地域和性别界限。越来越多的美国人正在乘坐曾经只属于在职穷人的经济过山车，这意味着越来越多的美国人正面临失去实现美国梦所需的安全经济基础的风险。